Gobierno corporativo

Principales Normas Generales:

• Marco Institucional y Financiero
  • Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley N° 26702): Es la norma principal que establece el funcionamiento de las empresas bancarias, financieras y de seguros en el Perú, asegurando la supervisión y solidez del sector.
  • Ley Orgánica del Banco Central de Reserva del Perú (Decreto Ley N° 26123): Norma que define las funciones del BCRP para preservar la estabilidad monetaria, administrar las reservas internacionales y regular el sistema de pagos del país.
• Ética, Integridad y Gestión
  • Ley que regula la responsabilidad administrativa de las personas
    jurídicas (Ley N° 30424 y sus modificatorias): Norma que promueve que las empresas implementen modelos de prevención y cumplimiento (Compliance) frente a delitos como corrupción, lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
• Dinero Electrónico
  • Ley que regula las características básicas del dinero electrónico como instrumento de inclusión financiera (Ley N° 29985): Ley del Estado peruano que crea y define el dinero electrónico (como las billeteras digitales) como una herramienta segura y de bajo costo, facilitando que más peruanos accedan a servicios financieros desde sus celulares sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional.
  • Reglamento de la Ley de Dinero Electrónico (Decreto Supremo N° 090-2013-EF): Norma reglamentaria aprobada por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) que detalla los requisitos, condiciones y límites de seguridad con los que operan las billeteras digitales y los emisores de dinero electrónico en el país.
•   Libre Competencia y Consumidor
  • Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley N° 29571): Marco legal que garantiza los derechos de los usuarios del sistema financiero, exigiendo a las entidades brindar información transparente, un trato idóneo y mecanismos claros para la atención de reclamos.
  • Ley de Represión de la Competencia Desleal (Decreto Legislativo N° 1044) y Normas Antimonopolio: Normativa del Estado que asegura el correcto funcionamiento del mercado, prohibiendo la publicidad engañosa, los actos de competencia desleal y los acuerdos anticompetitivos entre empresas.
  • Guía de Asociaciones Gremiales y Libre Competencia (INDECOPI): Documento oficial emitido por el Indecopi que orienta a los gremios (como ASBANC) sobre los límites y las mejores prácticas para asegurar que sus actividades y reuniones no afecten la libre competencia en el mercado.
• Seguridad, Tecnología y Datos
  • Decreto Legislativo que regula los servicios de Seguridad Privada (Decreto Legislativo N° 1213): Norma del Estado que establece las reglas y autorizaciones obligatorias para los servicios de vigilancia y protección, aplicables a resguardar la seguridad de los usuarios y de las agencias bancarias.
  • Reglamento de Medidas Mínimas de Seguridad para las entidades del sistema financiero (Decreto Supremo N° 002-2023-IN): Norma oficial del Ministerio del Interior que define las exigencias mínimas bligatorias que deben cumplir las oficinas bancarias para proteger la integridad de los clientes y del personal.
  • Ley de Delitos Informáticos (Ley N° 30096 y sus modificatorias): Ley que sanciona los delitos cibernéticos, como el fraude informático o la suplantación de identidad.
  • Ley de Protección de Datos Personales (Ley N° 29733) y su Reglamento: Norma que garantiza que las entidades financieras traten la información de sus clientes de manera segura, confidencial y solo para los fines expresamente autorizados por ellos.

Normas internacionales:

• Marco de Basilea (The Basel Framework): Conjunto de estándares y
  recomendaciones internacionales emitidos por el Comité de Basilea. Su objetivo es asegurar que los bancos de todo el mundo tengan suficiente respaldo económico (capital) para resistir las crisis financieras y proteger de manera global los ahorros del público.
• Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA): Norma federal de los Estados Unidos de aplicación global que busca prevenir la evasión de impuestos. Requiere que las entidades financieras de todo el mundo identifiquen e informen sobre las cuentas de ciudadanos o residentes estadounidenses a la autoridad tributaria de dicho país (IRS).